社会人であれば誰しもが持つことになる給与振込口座。各銀行は給与振込口座に指定してもらうために様々な特典を用意していることはご存知ですか?
今回はメガバンクからネット銀行まで給料の振り込みでおすすめの銀行を紹介していきたいと思います。
給料の受取口座に指定をすると特典がある銀行と何も特典が無い銀行があるよ!!
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メガバンクとネット銀行の特徴
結論からお話すると、私が最もおすすめする給与振込口座用の銀行はメガバンクでは三井住友銀行、ネット銀行では東京スター銀行です。
それぞれをおすすめする理由はいくつかあるのですが、まずはメガバンクとネット銀行の特徴から見ていきましょう。
銀行は大雑把に分類するとメガバンクとネット銀行に分けることができます。
三菱UFJ銀行、三井住友銀行、みずほ銀行は3大メガバンクと呼ばれているのでほとんどの方が知っていることでしょう。街中でも店舗をよく見かけるかと思います。
一方、ネット銀行には住信SBIネット銀行、楽天銀行、PayPay銀行などがありますが、街中に店舗が無いので「知らない」という方もいるかもしれません。
そんなメガバンクとネット銀行ですが、大雑把に以下のような特徴があります。
メガバンク | ネット銀行 | |
ATMの使いやすさ | ○ 回数制限なし |
△ 無料回数制限あり |
金利 | × かなり低い |
○ メガバンクの10~100倍程度 |
他行への振込手数料 | △ 無料回数は少なめ |
○ 無料回数は多め |
窓口 | ○ 街中に店舗あり |
× 基本ネットでの受付 |
おすすめな人 | 知名度や信用重視の人 | お得度重視の人 |
おすすめの銀行 | 三井住友銀行 | 東京スター銀行 |
メガバンク | ネット銀行 | |
ATMの使いやすさ | ○ 回数制限なし |
△ 無料回数制限あり |
金利 | × かなり低い |
○ 比較的高い |
他行への振込手数料 | △ 無料回数は少なめ |
○ 無料回数は多め |
窓口 | ○ 街中に店舗あり |
× 基本ネットでの受付 |
おすすめな人 | 知名度や信用重視 | お得度重視 |
おすすめ | 三井住友銀行 | 東京スター銀行 |
大まかにメガバンクとネット銀行の特徴が分かったかと思うので、それぞれの銀行を給与振込口座に指定するとどのような特典があるのかを見ていきましょう。
メガバンクのおすすめ
メガバンクはネット銀行と比較すると全体的に金利が低く設定されていましたが、2024年に一斉に金利の引き上げがあり今ではネット銀行に並ぶ金利となっています。
さらに、知名度があり安心できることや街中にATMが多くあり、使い勝手が良いという特徴があります。
今回は給料振込口座のお話なので、それぞれの銀行を給料振込口座に指定した場合にどのような恩恵があるかを見ていきましょう。
三菱UFJ | 三井住友 | みずほ | りそな | |
金利 (普通預金) |
0.02% | 0.02% | 0.02% | 0.02% |
ATM | 提携コンビニATM 2回/月無料 |
提携コンビニATM 2回/月無料 |
提携コンビニATM 2回/月無料 |
0回 |
他行への振込手数料 無料回数 |
3回 | 0回 | 0回 | 0回 |
おすすめ度 | ★★★☆☆ | ★★★★★ | ★★☆☆☆ | ★☆☆☆☆ |
三菱UFJ | 三井住友 | みずほ | りそな | |
金利 | 0.02% | 0.02% | 0.02% | 0.02% |
コンビニATM無料回数 | 2回/月 | 2回/月 | 2回/月 | 0回 |
他行への振込手数料 無料回数 |
3回/月 | 0回 | 0回 | 0回 |
おすすめ度 | ★★★☆☆ | ★★★★★ | ★★☆☆☆ | ★☆☆☆☆ |
※各社のサービス内容はそれぞれのHPをご確認下さい。
3大メガバンクは、提携しているコンビニのATMが月2回まで無料になるという得点は共通していますが、デフォルトで他行への振込手数料が無料になるのは三菱UFJのみになります(2024年4月23日時点)。
ただし、三井住友銀行の場合はOliveアカウントという銀行口座、クレジット、デビットなどをまとめて管理できるサービスに登録することで大幅に性能をアップさせることができます。
●コンビニATM無料回数が3回/月にグレードアップ
●給与が口座に振り込まれると200円相当のVポイントをゲット*
*選べる特典で「給与・年金受取特典」を選択した場合
特に給料振込口座に指定することで毎月200円相当のポイントがゲットできるという特典は非常に大きいですね。
Oliveアカウントを作成すると、三井住友銀行の銀行口座が開設できて更に上記の特典を得ることができます。
Oliveアカウント発行~給与受取口座指定で200pt貰うまでの流れはOliveアカウントで三井住友銀行の口座を強化する方法で分かりやすく手順をまとめていますので詳しくはそちらもご覧下さいね。
ちなみに、クレジットカードは年会費無料のもので全く問題ありません。
Oiveは2023年3月1日から始動していると三井住友銀行の新しいシステムです!
非常に勢いがあり、将来的にゴールドカードやプラチナカードを持ちたいという方にもおすすめできます。
ネット銀行のおすすめ
ネット銀行は店舗を持たない分、メガバンクよりも金利が高い特徴があります。
ATMに行く回数が多い方はメガバンクの方が使い勝手が良いのですが、SuicaやPayPayのような電子マネーをよく使う方はATMに行く回数も限られてくるかと思うので、金利が高いネット銀行の方が良いという方もいると思います。
ネット銀行を給料振込口座に指定した場合には以下のようになります。
住信SBIネット銀行 | 東京スター銀行 | 楽天銀行 | PayPay銀行 | |
金利 (普通預金) |
0.02% | 0.25% | 0.02% | 0.03% |
ATM | 提携コンビニATM 5回/月無料 |
他行ATM 8回/月無料 |
0回 | 提携ATM 1回/月無料 |
他行への振込手数料 無料回数 |
5回 | 3回 | 3回 | 3回 |
おすすめ度 | ★★★★☆ | ★★★★★ | ★★★☆☆ | ★★☆☆☆ |
住信SBIネット銀行 | 東京スター銀行 | 楽天銀行 | PayPay銀行 | |
金利 | 0.02% | 0.25% | 0.02% | 0.03% |
ATM無料回数 | 5回/月 | 8回/月 | 0回 | 1回/月 |
他行への振込手数料無料回数 | 5回/月 | 3回/月 | 3回/月 | 3回/月 |
おすすめ度 | ★★★★☆ | ★★★★★ | ★★★☆☆ | ★★☆☆☆ |
ネット銀行の中でのおすすめ1位は東京スター銀行です。
東京スター銀行は、給与振込口座に指定することで普通金利が0.1%になるだけでなく、ATM利用手数料や他行への振込手数料も多く設定されているため非常にバランスが取れているネット銀行です。
ATM利用手数料や他行への振込手数料は住信SBIネット銀行も強いのですが、住信SBIネット銀行の場合は実は給与振込口座に指定しなくてもこの恩恵が受けられてしまいます!
その他、住信SBIネット銀行の場合はキャッシュカードが無くてもスマホのアプリからATMを操作して入出金ができるので、財布を家に忘れてしまった時などにも緊急で役立ったりということも。
なので、給料振込口座に指定するとしたら東京スター銀行で、サブとして住信SBIネット銀行を持っておくくらいがちょうど良いでしょうね。
私が考える最強の組み合わせ
ここまでで、メガバンクやネット銀行の特徴についてまとめてきましたが、それらを総合的に判断すると2023年2月時点で私が考える最強の組み合わせは↑の通りです。
いきなり「あおぞら銀行」と出てきていてよく分からないと思うので、しっかりと説明をしていきます。
給与受取口座は東京スター銀行
給与受取口座には会社からの給料が振り込まれますので、やはり使い勝手が良い口座を設定しておく方が良いと思います。
その点で考えれば東京スター銀行は、メガバンク、ゆうちょ銀行、コンビニATMのどれでも月8回まで無料で使えるので使い勝手としては非常に良いです。
更に他行への振込も月3回まで無料であるため、貯蓄口座への振り込みにも費用がかかりません。金利も変動するとはいえ2024年4月23日現在では普通預金の金利で0.25%と業界最高水準の金利が付くため、個人的には最もおすすめする給与受取口座です。
ちなみに、0.25%の金利がどれだけ強力かをシミュレーションしてみると以下のようになります。
●元金は0円
●税引き前
金利 | 0.02% (メガバンク) |
0.02% (ネット銀行) |
0.25% (東京スター銀行) |
1年後 | 600,000 | 600,000 | 600,000 |
5年後 | 3,001,200 | 3,001,200 | 3,015,000 |
10年後 | 6,005,400 | 6,005,400 | 6,067,800 |
20年後 | 12,022,800 | 12,022,800 | 12,289,200 |
30年後 | 18,052,200 | 18,052,200 | 18,667,800 |
30年後の利息 | 52,200 | 52,200 | 667,800 |
金利 | 0.02% (メガバンク) |
0.02% (ネット銀行) |
0.25% (東京スター銀行) |
1年後 | 600,000 | 600,000 | 600,000 |
5年後 | 3,001,200 | 3,001,200 | 3,015,000 |
10年後 | 6,005,400 | 6,005,400 | 6,067,800 |
20年後 | 12,022,800 | 12,022,800 | 12,289,200 |
30年後 | 18,052,200 | 18,052,200 | 18,667,800 |
30年後の利息 | 52,200 | 52,200 | 667,800 |
東京スター銀行の「金利0.25%」がどれくらい凄いかと言うと、30年後にはメガバンクの利息よりも約12倍も差が付く位凄いということですね。
メガバンクの場合は頑張って貯蓄をしても30年後の利息は5万円程度ですが、東京スター銀行は同じように貯蓄をしていても約67万円の利息が付くので、かなり大きな差になってくるのが分かりますね。
住信SBIネット銀行は緊急時用
住信SBIネット銀行は、キャッシュカードが無くてもスマホのアプリからATMでお金が引き出せるため、お財布を家に忘れてしまった場合などに重宝します。
私は出張が多い職種ですが、出張先でお財布を忘れた時に何度か助けられたことがありました。
更に、アプリの「スマート認証NEO」の設定をすることで他行への振り込みも月5回まで無料になるのが非常に大きいです。
給料受取口座の東京スター銀行の「他行への振り込み無料回数」と合わせると8回になるので、住信SBIネット銀行を持っておけば「振込で手数料を取られた!」ということは皆無に等しくなるはずです。
三井住友銀行のOliveでポイントをもれなくゲット!
三井住友銀行のOliveアカウントを取っておくと給与受取で毎月200Vポイント(200円相当)が貰えるのですが、実は「毎月3万円以上の受取」というのが条件であるため、給与以外であってもポイントがしっかりと貰えます。
そのため、2024年4月23日時点で普通預金の金利が0.25%の東京スター銀行を給与受取口座の主軸に使いながら毎月3万円をOliveアカウントに入金をするという方法が非常におすすめです。
Oliveアカウントで三井住友銀行の口座を強化する方法
三井住友銀行の銀行口座はOliveアカウントを作成することで給料の受け取りをするだけで毎月200円分のポイントが貯まる状態にすることができます。
ここでは簡単に手順をご紹介します。
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STEP1三井住友銀行のOliveの公式HPにアクセスをして「今すぐアプリでお申込」をタップ。
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STEP2三井住友銀行アプリを入手する。
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STEP3名前や住所の登録が完了したらアカウントランクを選びます。アカウントランクは年会費無料の一般でも給与振込口座指定でのVポイントをゲットできます。
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STEP4Oliveアカウントが発行されたらメールが届くので、メールに従って三井住友銀行アプリへログインをします。
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STEP5三井住友銀行アプリの赤枠の部分の「>」をタップします。
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STEP6「翌月の特典」で「給与・年金受取特典200pt」を選択します。
※私はプラチナプリファードなので2つ選択できるようになっていますが、一般の場合は1つ選択できるようになっています。
こちらの手順で給料が口座に振り込まれると翌月に200ptを受け取ることができます。
年会費無料でここまでの特典があるのはかなり大きいので、メガバンクであればOliveアカウントに登録をした三井住友銀行が非常におすすめです!
まとめ
今回は、給与振込口座のおすすめと戦略についてお話をしていきました。
多くの方は何も考えずにメガバンクを給与振込口座に指定されるかと思いますが、実は探してみるともっと条件が良い銀行が色々あったりすることが分かったかと思います。
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