【新入社員必見！】おすすめの給与振込口座をご紹介

社会人であれば誰しもが持つことになる給与振込口座。各銀行は給与振込口座に指定してもらうために様々な特典を用意していることはご存知ですか？

今回はメガバンクからネット銀行まで給料の振り込みでおすすめの銀行を紹介していきたいと思います。

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メガバンクとネット銀行の特徴

結論からお話すると、私が最もおすすめする給与振込口座用の銀行はメガバンクでは三井住友銀行、ネット銀行では東京スター銀行です。

それぞれをおすすめする理由はいくつかあるのですが、まずはメガバンクとネット銀行の特徴から見ていきましょう。

銀行は大雑把に分類するとメガバンクとネット銀行に分けることができます。

三菱UFJ銀行、三井住友銀行、みずほ銀行は3大メガバンクと呼ばれているのでほとんどの方が知っていることでしょう。街中でも店舗をよく見かけるかと思います。

一方、ネット銀行には住信SBIネット銀行、楽天銀行、PayPay銀行などがありますが、街中に店舗が無いので「知らない」という方もいるかもしれません。

そんなメガバンクとネット銀行ですが、大雑把に以下のような特徴があります。

大まかにメガバンクとネット銀行の特徴が分かったかと思うので、それぞれの銀行を給与振込口座に指定するとどのような特典があるのかを見ていきましょう。

メガバンクのおすすめ

メガバンクはネット銀行と比較すると全体的に金利が低く設定されていましたが、2024年に一斉に金利の引き上げがあり今ではネット銀行に並ぶ金利となっています。

さらに、知名度があり安心できることや街中にATMが多くあり、使い勝手が良いという特徴があります。

今回は給料振込口座のお話なので、それぞれの銀行を給料振込口座に指定した場合にどのような恩恵があるかを見ていきましょう。

※各社のサービス内容の最新情報はそれぞれのHPをご確認下さい。

3大メガバンクは、提携しているコンビニのATMが月2回まで無料になるという得点は共通していますが、デフォルトで他行への振込手数料が無料になるのは三菱UFJのみになります（2024年11月21日時点）。

ただし、三井住友銀行の場合はOliveアカウントという銀行口座、クレジット、デビットなどをまとめて管理できるサービスに登録することで大幅に性能をアップさせることができます。

特に給料振込口座に指定することで毎月200円相当のポイントがゲットできるという特典は非常に大きいですね。

Oliveアカウントを作成すると、三井住友銀行の銀行口座が開設できて更に上記の特典を得ることができます。

Oliveアカウント発行～給与受取口座指定で200pt貰うまでの流れはOliveアカウントで三井住友銀行の口座を強化する方法で分かりやすく手順をまとめていますので詳しくはそちらもご覧下さいね。

ちなみに、クレジットカードは年会費無料のもので全く問題ありません。

ネット銀行のおすすめ

ネット銀行は店舗を持たない分、メガバンクよりも一定の条件を満たすと金利が高くなる銀行があるのが特徴です。

ATMに行く回数が多い方はメガバンクの方が使い勝手が良いのですが、SuicaやPayPayのような電子マネーをよく使う方はATMに行く回数も限られてくるかと思うので、金利が高いネット銀行の方が良いという方もいると思います。

ネット銀行を給料振込口座に指定した場合には以下のようになります。

ネット銀行の中でのおすすめ1位は東京スター銀行です。

東京スター銀行は、給与振込口座に指定することで普通金利が0.1%になるだけでなく、ATM利用手数料や他行への振込手数料も多く設定されているため非常にバランスが取れているネット銀行です。

ATM利用手数料や他行への振込手数料は住信SBIネット銀行も強いのですが、住信SBIネット銀行の場合は実は給与振込口座に指定しなくてもこの恩恵が受けられてしまいます！

その他、住信SBIネット銀行の場合はキャッシュカードが無くてもスマホのアプリからATMを操作して入出金ができるので、財布を家に忘れてしまった時などにも緊急で役立ったりということも。

なので、給料振込口座に指定するとしたら東京スター銀行で、サブとして住信SBIネット銀行を持っておくくらいがちょうど良いでしょうね。

私が考える最強の組み合わせ

ここまでで、メガバンクやネット銀行の特徴についてまとめてきましたが、それらを総合的に判断すると2024年11月時点で私が考える最強の組み合わせは↑の通りです。

それぞれ詳細を説明をしていきます。

給与受取口座は東京スター銀行

給与受取口座には会社からの給料が振り込まれますので、やはり使い勝手が良い口座を設定しておく方が良いと思います。

その点で考えれば東京スター銀行は、メガバンク、ゆうちょ銀行、コンビニATMのどれでも月8回まで無料で使えるので使い勝手としては非常に良いです。

更に他行への振込も月3回まで無料であるため、貯蓄口座への振り込みにも費用がかかりません。

金利も変動するとはいえ2024年11月21日現在では,、給与受取口座に指定することで普通預金の金利が0.4%と業界最高水準の金利が付くため、ネット銀行の中では最もおすすめする銀行です。

ちなみに、0.4%の金利がどれだけ強力かをシミュレーションしてみると以下のようになります。

東京スター銀行の「金利0.4%」の場合、30年後にはメガバンクの「金利0.1%」の場合よりも約70万円多くの金利が貰えることになります。

住信SBIネット銀行は緊急時に優秀

住信SBIネット銀行は、キャッシュカードが無くてもスマホのアプリからATMでお金が引き出せるため、お財布を家に忘れてしまった場合などに重宝します。

私は出張が多い職種ですが、出張先でお財布を忘れた時に何度か助けられたことがありました。

更に、アプリの「スマート認証NEO」の設定をすることで他行への振り込みも月5回まで無料になるのが非常に大きいです。

給料受取口座の東京スター銀行の「他行への振り込み無料回数」と合わせると8回になるので、住信SBIネット銀行を持っておけば「振込で手数料を取られた！」ということは皆無に等しくなるはずです。

三井住友銀行のOliveでポイントをもれなくゲット！

三井住友銀行のOliveアカウントを取っておくと給与受取で毎月200Vポイント（200円相当）が貰えるのですが、実は「毎月3万円以上の受取」というのが条件であるため、給与以外であってもポイントがしっかりと貰えます。

そのため、2024年11月21日時点で普通預金の金利が0.4%の東京スター銀行を給与受取口座の主軸に使いながら毎月3万円をOliveアカウントに入金をするという方法が非常におすすめです。

Oliveアカウントで三井住友銀行の口座を強化する方法

三井住友銀行の銀行口座はOliveアカウントを作成することで給料の受け取りをするだけで毎月200円分のポイントが貯まる状態にすることができます。

ここでは簡単に手順をご紹介します。

• STEP1
  三井住友銀行のOliveの公式HPにアクセスをして「今すぐアプリでお申込」をタップ。
  
• STEP2
  三井住友銀行アプリを入手する。
  
• STEP3
  名前や住所の登録が完了したらアカウントランクを選びます。アカウントランクは年会費無料の一般でも給与振込口座指定でのVポイントをゲットできます。
  
• STEP4
  Oliveアカウントが発行されたらメールが届くので、メールに従って三井住友銀行アプリへログインをします。
  
• STEP5
  三井住友銀行アプリの赤枠の部分の「>」をタップします。
  
• STEP6
  「翌月の特典」で「給与・年金受取特典200pt」を選択します。
  ※私はプラチナプリファードなので2つ選択できるようになっていますが、一般の場合は1つ選択できるようになっています。
  

こちらの手順で給料が口座に振り込まれると翌月に200ptを受け取ることができます。

年会費無料でここまでの特典があるのはかなり大きいので、メガバンクであればOliveアカウントに登録をした三井住友銀行が非常におすすめです！

まとめ

今回は、給与振込口座のおすすめと戦略についてお話をしていきました。

多くの方は何も考えずにメガバンクを給与振込口座に指定されるかと思いますが、実は探してみるともっと条件が良い銀行が色々あったりすることが分かったかと思います。

新入社員の時から賢い生活術でしっかりと資産形成をしていくことで老後に備えていきたいところですね！（今よりも年金額が下がる可能性がありますしね…）